房贷新政出台：贷款期限延长至40年，还款方案更灵活

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中国金融监管部门和央行日前联合发布关于完善房地产信贷管理的重要文件，对个人住房贷款政策作出多项调整。新政明确将个人住房贷款最长期限延长至40年，并对贷款发放和使用作出规范。银行业金融机构在发放贷款时需严格遵守最低首付比例要求，且贷款金额不得超过所购房产的评估价值。

在贷款利率方面，针对已发放的浮动利率房贷，当利率出现显著波动时，借款人可与金融机构协商调整利率或选择置换贷款。利率加幅由双方协商确定，但不得低于当地政策规定的下限，贷款金额以原贷款剩余本金为限。

新政还对贷款发放时点作出具体要求：现房销售项目需在完成销售备案后放贷，预售项目则严格限定在竣工备案后方可发放贷款。此外，为避免金融风险，金融机构不得发放随房产评估价值浮动的无明确用途抵押贷款，也不得在借款人尚未完全还清贷款的情况下，以重新评估后的房产净值追加贷

针对还款困难群体，新政推出人性化措施。银行业金融机构可依据市场化原则，与面临短期收入来源中断的借款人协商调整还款方案，包括合理延后还款时间、办理贷款展期或推迟还本等措施，为借款人提供更灵活的还款选择。

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